2024考研金融碩士重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)精講：中央銀行職能

　　金融碩士歷來(lái)都是考研熱門，受到不少考研學(xué)生的追捧。其中431金融學(xué)綜合是十分重要的考試科目，極其容易拉開(kāi)分差。為了幫助同學(xué)們更好地了解考點(diǎn)，從容備考，學(xué)姐整理出了2024考研金融碩士重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)精講：中央銀行職能，快來(lái)一起看看吧！

　　一、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求

　　18-19世紀(jì)產(chǎn)業(yè)革命推動(dòng)了商業(yè)銀行發(fā)展，促進(jìn)了資本主義繁榮，也帶來(lái)了一系列問(wèn)題，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)來(lái)解決。

　　問(wèn)題包括：銀行券的發(fā)行問(wèn)題，票據(jù)交換和清算問(wèn)題，銀行的支付保證能力問(wèn)題，金融監(jiān)管問(wèn)題，政府融資問(wèn)題。

　　二、單一中央銀行制

　　國(guó)家或地區(qū)建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。

　?。?）一元式，一國(guó)國(guó)內(nèi)只建立一家中央銀行，實(shí)行總分制，大多數(shù)國(guó)家屬于這種體制；

　?。?）二元式，一國(guó)國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使職權(quán)。

　　三、復(fù)合中央銀行制度

　　國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行職能與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。

　　四、跨國(guó)中央銀行制

　　由若千國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行并由該中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。如:歐洲中央銀行、西非國(guó)家中央銀行。

　　五、準(zhǔn)中央銀行制度

　　在一些國(guó)家和地區(qū)，并沒(méi)有通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行或類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，部分行使中央銀行職能的體制。例如香港金融管理局。

　　六、中央銀行的性質(zhì)

　　中央銀行是適應(yīng)統(tǒng)一貨幣發(fā)行、政府融資、集中銀行準(zhǔn)備金并充當(dāng)最后貸款人、代表政府管理金融業(yè)等需要而產(chǎn)生的，是一國(guó)的經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)構(gòu)，也是一國(guó)的金融管理機(jī)關(guān)。

　　七、中央銀行的職能

　　（1）發(fā)行的銀行：壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定幣值；

　　（2）銀行的銀行：集中存款貨幣銀行的存款準(zhǔn)備，充當(dāng)最后貸款人，組織全國(guó)的資金清算；

　?。?）政府的銀行：代理國(guó)庫(kù)，代理發(fā)行國(guó)家債券，給國(guó)家信貸支持，直接給貸款，購(gòu)買國(guó)債，制定實(shí)施貨幣政策，保管外匯黃金儲(chǔ)備，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

　　八、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

　　（1）負(fù)債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)，發(fā)行中央銀行債券與票據(jù)，對(duì)外負(fù)債，資本業(yè)務(wù)；

　?。?）資產(chǎn)業(yè)務(wù):貼現(xiàn)及放款業(yè)務(wù)，證券業(yè)務(wù)，黃金和外匯儲(chǔ)備。

　　九、大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)

　　由中央銀行經(jīng)營(yíng)的處理國(guó)內(nèi)行間往來(lái)、證券和金融衍生工具交易、黃金外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易以及國(guó)際經(jīng)貿(mào)、金融往來(lái)引起的資金轉(zhuǎn)移清算的支付系統(tǒng)，是國(guó)家支付系統(tǒng)的主動(dòng)脈，分為全額清算和凈額清算兩種基本模式。

　　十、小額定時(shí)結(jié)算系統(tǒng)

　　由銀行或私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的服務(wù)于工商企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者、其他小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)對(duì)支付結(jié)算需要的支付系統(tǒng)，采用的支付媒介主要有現(xiàn)金，銀行卡、票據(jù)等，多采用批量處理、定時(shí)差額結(jié)算方式。

　　十一、中央銀行的獨(dú)立性

　　指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動(dòng)的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。

　　十二、中央銀行對(duì)政府保持獨(dú)立性的原因

　?。?）中央銀行的目標(biāo)為保持幣值穩(wěn)定，而政府的目標(biāo)過(guò)多；

　　（2）中央銀行不是簡(jiǎn)單的政府行政管理機(jī)構(gòu)，需要專業(yè)理論支持。

　　十三、中央銀行的獨(dú)立性是相對(duì)的

　　金融是經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)的子系統(tǒng)，中央銀行是宏觀調(diào)控體系的組成部門，中央銀行的活動(dòng)經(jīng)政府授權(quán)。

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